User:BANK111

From Imoodle
Jump to: navigation, search

انخفضت الاستفسارات المتعلقة بطلبات الرهن العقاري الجديدة للأفراد بمقدار الخمس تقريبًا بين فبراير ومارس 2020. إذا استمرت هذه الاتجاهات ، فقد تكون هناك آثار على الطلب في سوق الإسكان في الأشهر المقبلة. استمر الإقراض لشراء المساكن في الزيادة خلال شهر مارس ، ومع ذلك ، مما يشير إلى أن المبيعات التي كانت في مرحلة متقدمة قد تستمر (إحصاءات النقد والمصارف ، مارس 2020).

على الرغم من أن القروض الشخصية شكلت نصف الاستفسارات الائتمانية في آذار (مارس) ، إلا أن هذه الفئة تراجعت بنحو 25 في المائة خلال الشهر ، مما يشير إلى انخفاض الشهية للديون الجديدة. وبالمثل ، انخفضت طلبات الحصول على بطاقات الائتمان ومنتجات تمويل السيارات الجديدة خلال الشهر (الرسم البياني 2). يمكن أن يفسر التراجع الاحترازي عن العناصر غير الضرورية هذه الاتجاهات. كما حدت القيود المفروضة على الحركة من فرص الإنفاق التقديري ( هوبكنز وشيرمان ، 2020 ) .

على النقيض من ذلك ، زادت الاستفسارات المتعلقة بالسحب على المكشوف وخاصة تلك لأغراض العمل خلال شهر مارس مقارنة بشهر فبراير قبل أن تتراجع في أوائل أبريل. بعد إغلاق المدارس في 12 مارس ، زادت الاستفسارات المتعلقة بالسحب على المكشوف الشخصي في البداية ولكنها انخفضت منذ ذلك الحين. في حين أن السحب على المكشوف عادة ما يكون مكونًا صغيرًا لكل من الإقراض الأسري المعلق (أي 3 في المائة) والاستفسارات الائتمانية ، تشير الطلبات الأعلى إلى مخاوف تتعلق بالتدفق النقدي أو سلوكًا احترازيًا خلال شهر مارس.

انخفاض الطلب على القروض الشخصية والرهون العقارية على سبيل المثال ، وزيادة الطلب على السحب على المكشوف يسلط الضوء على التجارب المختلفة للأفراد والأسر في الوقت الحاضر (انظر Beirne et al ، 2020 )ولا يزال الكثير منهم يعملون وقد لا يكون لديهم قيود مالية. ستظل هذه المجموعة تتأثر بحالة عدم اليقين السائدة وستنخرط في سلوك احترازي من خلال تقليص المشتريات المخطط لها مثل العطلات والممتلكات والسيارات. أيضًا ، قد تنخفض قدرتها على الاستهلاك من خلال تدابير الاحتواء خلال هذه الفترة. وفقد كثيرون غيرهم وظائفهم أو واجهوا انخفاضًا في الأجور. في حين أن هؤلاء الأشخاص قد يؤجلون أيضًا طلب الائتمان للمشتريات الجديدة ، فقد تنشأ تحديات التدفقات النقدية قصيرة الأجل المتزايدة والتي قد تساعد جزئيًا من خلال القروض المصرفية مثل السحب على المكشوف بالإضافة إلى الدعم الحكومي الجديد.

طلبات قروض الشركة التي يغلب عليها السحب على المكشوف على عكس المستهلكين ، زادت الاحتياجات التمويلية الإجمالية للشركة بمقدار الخمس في مارس ، ويرجع ذلك أساسًا إلى طلبات السحب على المكشوف. ومع ذلك ، حتى منتصف أبريل ، كان عدد الاستفسارات المتعلقة بالأعمال التجارية أقل مما كان عليه في فبراير.

بالنظر إلى الحجم الصعب للصدمة الاقتصادية ، يمكن توقع زيادة في اعلى تمويل الشركات. من البيانات الحالية ، نعلم أن الشركات العاملة في القطاعات الأولية والتصنيعية والفنادق والمطاعم وقطاعات الجملة والتجزئة هي الأكثر اعتمادًا على التمويل المصرفي. نظرًا لأن قطاعات الإقامة وتجارة التجزئة والأغذية والمشروبات قد تأثرت بشكل خاص بإجراءات الاحتواء الحكومية ، فقد ينتج عن ذلك زيادة في الاحتياجات التمويلية للشركات. بين الشركات الصغيرة والمتوسطة ، McGeever و McQuinn و McCann (2020)يشير إلى زيادة محتملة في الطلب على الائتمان الجديد إذا ثبت أن الأموال الداخلية وخطوط الائتمان الملتزم بها غير كافية لتغطية النفقات غير المتعلقة بالعمالة وللحالات الطارئة. كما يمكن للدعم الحكومي أن يسد النقص في التمويل ؛ كشف أول مسح لتأثير COVID-19 على الأعمال التجارية أن ما يقرب من نصف الشركات المستجيبة (بما في ذلك الشركات الصغيرة والمتوسطة) قد استخدمت نظام COVID-19 المؤقت لدعم الأجور.

في حين أن هذه البيانات لا تغطي خطوط الائتمان الحالية ، يمكن أن يكون السحب على المكشوف نوعًا واحدًا من الائتمان المطلوب "على أساس طارئ". زادت استفسارات السحب على المكشوف للأعمال بشكل كبير من منتصف مارس بعد الإعلان الحكومي الأولي ، وبلغت ذروتها في الأسبوع الأخير من مارس بزيادة قدرها 280 في المائة في الأسبوع الأخير من فبراير (الرسم البياني 3). قام المقرضون بإجراء استفسارات حول ما معدله 185 عملية سحب على المكشوف كل يوم خلال الأسبوع الأخير من شهر مارس ، بزيادة ملحوظة بمعدل 60 عملية سحب على المكشوف يوميًا خلال الأسبوع الأخير من شهر فبراير. بحلول منتصف أبريل ، عادت طلبات السحب على المكشوف ، رغم أنها لا تزال مرتفعة ، إلى حوالي 70 طلبًا في المتوسط ​​يوميًا. في المجموع ، منذ 9 مارس ، تمثل استفسارات المقرضين حول طلبات السحب على المكشوف ثلث جميع الطلبات.

تم رفض طلبات القروض لأشكال أخرى من الائتمان التجاري مثل القروض لأجل وترتيبات التأجير واتفاقيات الشراء الإيجاري في الأسبوع الذي أعقب مباشرة إغلاق المدارس ومرافق رعاية الأطفال والحانات والبارات (الرسم البياني 3). زادت القروض لأجل وخاصة طلبات التأجير في الأيام التي سبقت القيود الأولية المعلنة في 12 مارس ، وربما يعكس ذلك التخطيط للطوارئ والحاجة المتزايدة لمعدات العمل عن بعد.

(النسبة المئوية للتغيير في الأسبوع المقابل في فبراير)

بينما تشير بيانات أبريل حتى الآن إلى انخفاض الطلب على الائتمان الثابت مقارنة بشهر فبراير (الرسم البياني 3) ، إلا أن هناك طلبًا قويًا مستمرًا على تسهيلات السحب على المكشوف. وباستثناء السحب على المكشوف ، انخفضت طلبات تمويل الأعمال بنسبة 41 في المائة في الأسابيع القليلة الأولى من شهر أبريل ، مقارنة بالفترة المماثلة في فبراير.

قد تشير اتجاهات طلبات القروض هذه إلى أن الشركات تقلل من نشاط الاستثمار النموذجي وإما أنها تحتفظ بموقف احترازي أو تواجه ضغوطًا مالية. تظهر البيانات الأخيرة لشهر مارس بالإضافة إلى ذلك زيادة شهرية قدرها 2 مليار يورو (3 في المائة) في ودائع الشركات غير المالية لدى النظام المصرفي الأيرلندي. يُظهر مسح الإقراض المصرفي في أبريل أيضًا أنماطًا مماثلة ، حيث أبلغت البنوك الأيرلندية عن انخفاض الطلب على القروض طويلة الأجل ولأغراض الاستثمار الثابت في الربع الأول من عام 2020 ، بينما لوحظت بعض الزيادات في الطلب على القروض للمخزونات ورأس المال العامل.

التمويل الشخصي عبارة عن مبلغ من المال المقترض الذي يتم اللجوء إليه بهدف حل مشكلة مالية أو لدفع مبلغ مالي كبير، ويمكن للشخص سداد هذا المبلغ بى افضل الخدمات.