User:BANK103
يُفهم تمويل الائتمان في المقام الأول على أنه الحصول على قروض. ولذلك فهو مقياس للتمويل الخارجي ويمكن أيضًا تخصيصه لمجال التمويل الخارجي.
مع تمويل القرض ، تحصل الشركة على رأس مال خارجي. لا يصبح المستثمر ، البنك الممول ، مساهماً في الشركة. ومع ذلك ، يحق للمقرض الحصول على فائدة وسداد الأموال المقترضة. في حالة إفلاس الشركة ، يحق للبنك حتى الحصول على جزء من حوزة الإعسار. من ناحية أخرى ، المقرض (= الدائن) ليس له رأي ولا هو مسؤول عن تصرفات المقترض (الشركة). بالطبع ، لا يتم توفير الأموال الائتمانية للشركة إلا لفترة محدودة من الوقت في إطار المدة. يجب سداد رأس المال بأشكال مختلفة بمبلغ واحد أو على أقساط.
ما هي أنواع تمويل القروض الموجودة؟ في حالة التمويل الائتماني ، يتم تمييز الأنواع المختلفة على وجه الخصوص حسب الشروط. يشمل التمويل الائتماني قصير الأجل:
ائتمان الحساب الجاري (المعروف أيضًا باسم تسهيلات السحب على المكشوف أو السحب على المكشوف): يمنح البنك الشركة سحبًا على المكشوف على حساب مصرفي واحد أو أكثر حتى حد محدد مسبقًا. هذا هو ما يسمى بحد الائتمان. تتميز عمليات السحب على المكشوف بالمرونة من حيث المبلغ والمدة ، ولكن لها أيضًا معدلات فائدة أعلى من القروض العادية ويمكن أن تتكبد تكاليف كبيرة.
قرض لومبارد : من خلال هذا القرض ، يتم إيداع العناصر المنقولة أو الأصول التي يمكن بيعها بسهولة وسرعة (الأوراق المالية والكمبيالات) كضمان للقرض (رهن).
ائتمان الخصم : يستند الائتمان إلى كمبيالة (وعد بالدفع) ، وهو مرهون. هذا هو السبب في أن القرض يسمى أيضًا "قرض الكمبيالة".
قبول الائتمان : في هذه الحالة ، لا يقوم البنك بدفع أموال الائتمان ، ولكنه يضمن أهليته الائتمانية لطرف ثالث من خلال قبول الكمبيالة. إنه قرض قرض بهذه الطريقة.
ائتمان الضمان : من المعتاد هنا أن يتعهد البنك بالدفع لطرف ثالث مقابل عملائه. لهذا ، يتلقى البنك فائدة (فائدة ضمان) أو رسوم (عمولة ضمان).
عادة ما يكون البديل طويل الأجل للتمويل الائتماني هو القرض المصرفي. هذه قروض مدتها ما لا يقل عن أربع إلى خمس سنوات ويمكن إبرامها لمدة أقصاها 30 عامًا. عادة ما يتم الاتفاق عليها مع سعر فائدة ثابت مبدئي ، ولكن يمكن أن يكون لها أيضًا معدلات فائدة متغيرة. تريد الشركة في المقام الأول استخدام تمويل القرض طويل الأجل هذا لتمويل الاستثمارات في الممتلكات والمنشآت والمعدات ، على سبيل المثال. لكن إعادة التمويل هي أيضًا سبب شائع. يمكن أن تختلف القروض طويلة الأجل بشكل خاص حسب نوع السداد المتفق عليه:
قرض معاش : أقساط سنوية بنفس المبلغ طوال المدة حتى نهاية المدة.
قروض التقسيط أو الإطفاء : مع معدلات الإطفاء السنوية التي تظل ثابتة ، تنخفض مدفوعات الفائدة تدريجياً مع زيادة المدة.
قرض لأجل أو قرض ثابت : هنا ، يتم السداد لمرة واحدة (السداد) في نهاية مدة القرض. حتى ذلك الحين ، تدفع الفائدة فقط على أقساط.
التمويل قصير الأجل مقابل التمويل طويل الأجل يعد التمويل الائتماني قصير الأجل مهمًا جدًا للشركة: إذا ظهرت الاختناقات المالية لفترة قصيرة فقط ، فيمكن سدها بهذه الطريقة. هذا يتجنب اختناقات السيولة المؤقتة. تظل الشركة قادرة على التصرف ويمكنها سداد التزاماتها قصيرة الأجل مع الدفعات القادمة القادمة. لذلك ، فإن التمويل قصير الأجل يقدم مساهمة حاسمة في المرونة المالية للشركة.
من ناحية أخرى ، فإن التمويل الائتماني طويل الأجل مناسب بشكل خاص للاستثمارات كثيفة التكلفة. ينتج عن هذا متطلبات رأس مال عالية للغاية ، والتي لا يمكن تغطيتها إلا من قبل أطراف ثالثة خارجية. ومع ذلك ، فإن هذا يخلق أيضًا اعتمادًا معينًا على البنك الممول. من ناحية أخرى ، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم تمويل استثمارات أكبر في سياق القرض. خلافًا لذلك ، نظرًا لمتطلبات الجدارة الائتمانية الصارمة ، يتم عادةً رفض طرق التمويل البديلة لقرض السند الإذني أو إصدار السندات.
حساب ومقارنة تمويل القرض (مثال عملي) تحتاج شركة في صناعة المواد الغذائية إلى آلة تغليف جديدة. فهي لا توفر تكاليف المواد والطاقة فحسب ، بل يتعين عليها أيضًا استبدال الماكينة القديمة بسبب زيادة وقت التوقف عن العمل. لذلك ، فإن الأموال قصيرة الأجل مطلوبة لاستثمار 500000 يورو. ولا يمكن جمعها بهذا الحجم من الاحتياطيات أو الأموال الأخرى المتاحة. لذلك ، فإن رأس المال المقترض في شكل تمويل ائتماني مطلوب بهذا المبلغ.
تم إجراء مناقشات الآن مع بنك منزل الشركة. بعد انتهاء المفاوضات ، يتم الاتفاق على تمويل ائتماني لشراء آلة التعبئة والتغليف. من هذا ، تحسب الشركة التكاليف والبيانات الأساسية التالية لنفسها: ومع ذلك ، إذا لم تكن مبالغ القرض المطلوبة عالية جدًا ، فيمكن لأصحاب الأعمال الحرة أو أصحاب الأعمال الصغيرة أو العاملين لحسابهم الخاص استخدام العروض المصرفية التقليدية لتمويل القروض.
يمكنك الان الحصول على تمويل شخصي بدون تحويل راتب من خلال بعض الشركات والبنوك دون الحاجة لأي إجراءات معقدة ويتميز بأنه متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
